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宜人貸呼吁“量力而借” 力推借貸環境規范建設
http://www.sopnr.tw 日期:2019-07-05 10:22:46 作者:楊光榮 來源:中國網

  近期,北京、浙江、山東、湖北等地自主發起了多場“信用記錄關愛日”紀念活動。公眾對信用的認知從過去的了解甚少,到懂得合理挖掘信用價值改變生活,標志著社會信用意識整體水平的提升。而讓公眾最先直觀感受到信用價值的金融服務,經消費升級和移動互聯網的驅動,需求變得更加旺盛。作為“人人有信用,信用有價值”的首倡者,宜信宜人貸持續呼吁公眾關愛信用,甄選合規平臺,并量力而借,守住信用的價值底線。

  消費貸規模將達十萬億 需求持續旺盛

  近年來,隨著人均可支配收入的持續上升,民眾消費觀念越來越趨向多元化、品質化,個人借貸中的消費貸需求增速最快。據清華大學中國經濟思想與實踐研究院發布的《2018中國消費信貸市場研究》指出,截至2018年10月,我國消費金融規模從2010年1月的6798億元已升至8.45萬億元。多方預測顯示,2020年我國消費信貸余額將達到10萬億級的規模。

  隨著2015年互聯網企業被正式準入消費金融領域后,因消費貸資產優質,互金平臺也紛紛加入,協同金融機構共推普惠金融。近年來,網貸消費金融成交量呈爆發式增長,2018年成交量已達5272.17億元,較2017年增長了23.60%。目前,網貸的消費貸業務場景緊隨不斷增長的多元化消費需求,已拓展到教育、家裝、旅游等多個細分領域,未來將滲透進更多消費垂直領域。

  消費貸是把雙刃劍 使用不當利益受損

  隨著移動互聯網的普及,金融科技賦能消費金融各個環節,讓隨時借貸變得觸手可及,到款速度可以秒計。但便捷高效的消費貸是把“雙刃劍”,用的正確可及時緩解資金難題解燃眉急,若使用不當將使借款人利益遭受不同程度的損害。

  據融360發布的針對消費貸款使用情況調查顯示,90后與95后加起來的占比高達49.31%,平均負債已達月收入的18.5倍,在亞洲同齡人排名第一,高負債為生活帶來滾雪球般壓力;不僅如此,還有28.57%的人使用消費貸,是為償還其他貸款,以貸還貸壓力風險翻倍;再加上不及時還款、重復多頭借貸等不當行為,這讓借款人征信受損,處處受制,有的甚至形成不良借貸習慣惡性循環,嚴重影響生活,追悔莫及。

  不同程度的利益受損根源于借款人自身,消費觀不成熟沖動借貸、對個人征信重要性認識不足、缺乏優質網貸平臺的甄別能力等多因素兼有。因此,當前更重要的是要引導龐大的借款人群提升信用認知,守住信用底線理性借貸,同時加強風控,這就需要網貸平臺主動擔當和持久努力,共同推動借貸環境的健康發展。

  宜人貸多措規范借貸環境 促合理借貸自覺養成

  作為中國金融科技領域的領先平臺,宜人貸始終注重保障每位用戶的權益,持續加強規范建設,致力搭建良性的借貸環境。產品內部的借款前警示與智能風控、信用教育、信息共享及打擊逃廢債等方面多路齊驅,宜人貸循序引導借款人量力而借、重視自身信用和價值拓展,為推動社會信用體系建設持續發力。

  首先,宜人貸在APP、公眾號、官網等各個用戶服務端,設計了多種形式的借款風險提醒和詳細借款知識答疑等相關內容。如宜人貸借款APP首頁長期放置醒目的“借款人風險告知書”以時刻警示,在用戶使用借款服務的全流程均有多次書面和客服提示借款風險,從適度負債、不要多頭過度負債等角度引導用戶重視信用,并通過制定合理還款計劃、還款提醒等服務幫助用戶認識、維護進而提升自己的信用價值。在風控方面,宜人貸獨創的大數據風控體系及信用評分機制,能夠從多個精準維度對用戶數據進行篩選、標記與判定,可快速準確地對借款人進行信用評分。提升信審風控流程效率的同時,讓宜人貸能夠第一時間發現不當借貸風險,將其智能拒之門外。

  同時,通過籌辦豐富的線上線下活動,宜人貸向公眾加大信用教育宣傳力度。近期收官的“打擊逃廢債 重塑誠信意識”征文活動,在“信用記錄關愛日”到來前就獲取了300多篇優秀征文,反響熱烈;其連續四年舉辦的“夢想體驗師”活動,累計吸引超11萬用戶的踴躍參與,積極塑造誠信優質榜樣;同時加速推動信用意識普及,構建“金融+科技+夢想+信用教育”的復合信用生態。

  此外,宜人貸長期與監管要求并進統一,著力構筑信用體系已達八年。作為中國互聯網金融協會信用信息共享平臺首批接入單位,宜人貸能以更多元角度對借款人的信用狀況進行交叉比對,有利于防范多頭借貸、個人信用危機等風險,推動個人征信系統建設;同時,定期上報惡意逃廢債借款人信息,積極配合相關監管部門,充分采用互聯網仲裁模式,將逃廢債失信人的懲戒舉措落到實處,以期對借款人產生威懾不敢輕易逃廢債,更加珍惜信用適度借貸。

  多向發力,宜人貸不懈探索更為有效的方式,輔助公眾養成自覺重視自身信用、理性借貸的良好習慣,并致力不斷拓寬信用使用場景,引導用戶挖掘信用價值潛能,在倡導健康信用生活方式同時,助推社會信用體系的日趨完善。

  未來,隨著國家監管加強對整個借貸環境的凈化,以宜人貸為代表的網貸平臺方持續強化合理借貸建設,社會大眾珍視信用價值理性借貸理念的逐漸深入,三方合力之下消費貸將更趨理性穩步增長,加速推動中國借貸市場的良性發展。

 

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楊群/資本論財經網總編輯 13802220004

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